💰 연금저축/IRP 절세 계산기

💰 연금저축이란?

세액공제 혜택을 받으며 노후 자금을 준비하는 금융상품입니다.

• 연금저축펀드: 주식/채권 등에 투자하는 펀드형 상품
• 연금저축보험: 보험사에서 판매하는 보험형 상품
• 연금저축신탁: 은행에서 판매하는 신탁형 상품

🏦 IRP (개인형 퇴직연금)란?

퇴직금을 적립하거나 개인이 추가 납입하는 연금 계좌입니다.

• 퇴직금 적립: 회사 퇴직금을 IRP에 적립 가능
• 개인 추가 납입: 개인이 원하는 만큼 추가 납입 가능
• 납입 한도: 연금저축과 합산하여 연간 최대 1,800만원 납입 가능 (세액공제는 900만원까지)

📊 2025년 세액공제 규정

연소득에 따라 세액공제율이 달라집니다. 나이 제한 없이 공제 한도가 통합되었습니다.

🎯 최적 납입 전략

1,800만원이나 2,000만원 납입은 '세액공제'를 위한 금액이 아니라 '저축'을 위한 금액입니다. 세금을 돌려받는 것이 목적이라면 아래 전략이 가장 효율적입니다.

1. 연금저축 600만원 우선 납입: IRP보다 중도 인출이나 담보 대출이 상대적으로 유연하므로 연금저축 600만원을 먼저 채우는 것이 유리합니다.
2. IRP 300만원 추가 납입: 연금저축 600만원에 IRP 300만원을 더해 총 900만원을 맞추면 최대 혜택을 볼 수 있습니다. (IRP로만 900만원을 채워도 무방합니다.)
3. 나이 상관없이 준비: 50세 이상 추가 한도 200만원 규정은 더 이상 존재하지 않으므로, 젊을 때부터 연 900만원 한도를 꾸준히 채우는 것이 중요합니다.
4. 연소득 5,500만원 이하 16.5% 적용: 단순히 15%가 아니라 지방소득세까지 포함해 16.5%를 돌려받으므로, 900만원 납입 시 148만 5,000원을 환급받습니다.

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)